Was dieser Zinseszins-Rechner macht
Trage Startkapital, Sparrate, Zinssatz und Laufzeit ein: Der Rechner zeigt Endkapital, die eingezahlte Summe und den Zinsertrag, dazu eine Jahrestabelle und ein Balken- diagramm. Die Rate kann monatlich oder jährlich fließen, vorschüssig oder nachschüssig, verzinst wird jährlich oder monatlich. Optional rechnet das Tool das Ergebnis in heutige Kaufkraft um. Alles läuft lokal in deinem Browser.
Wie wird Zinseszins berechnet?
Zinsen werden dem Kapital gutgeschrieben und verzinsen sich danach selbst mit. Ohne Raten gilt
K = K₀ × (1 + i)ⁿ
mit i als Zinssatz je Periode und n als Anzahl der Perioden. 10.000 € bei 5 % über zehn Jahre ergeben 16.288,95 €. Von den 6.288,95 € Zinsen stammen 5.000 € aus der reinen Verzinsung des Startkapitals – die restlichen 1.288,95 € sind Zinsen auf Zinsen. Genau dieser Anteil wächst mit der Laufzeit überproportional.
Was heißt vorschüssig und nachschüssig?
Eine vorschüssige Rate liegt zu Beginn der Periode auf dem Konto und verzinst sich die ganze Periode. Eine nachschüssige kommt am Ende und bringt in dieser Periode nichts. Bei jährlicher Verzinsung und zwölf Monatsraten führt das auf die klassische Jahresersatzrate:
| Zahlungsweise | Jahresersatzrate |
|---|---|
| vorschüssig | R = r × (12 + 6,5 · i) |
| nachschüssig | R = r × (12 + 5,5 · i) |
Mit r = 100 € und i = 6 % sind das 1.239 € gegenüber 1.233 € im ersten Jahr – bei identischer Einzahlsumme von 1.200 €. Über zwanzig Jahre wächst der Unterschied entsprechend mit.
Jährlich oder monatlich verzinsen?
Das hängt vom Produkt ab. Sparkonten schreiben Zinsen meist einmal jährlich gut, viele Kredite und manche Fonds rechnen monatlich. Bei gleichem Nominalzins liefert die monatliche Verzinsung ein etwas höheres Endkapital, weil die Zinsen früher mitarbeiten: 10.000 € bei 5 % über zehn Jahre werden jährlich zu 16.288,95 €, monatlich zu 16.470,10 €. Der Rechner nutzt dafür den Nominalzins geteilt durch zwölf.
Was macht die Inflationsbereinigung?
Sie teilt das Endkapital durch (1 + Inflationsrate)ⁿ und zeigt damit, was der Betrag in heutiger Kaufkraft wert ist. Zur Einordnung: Die Inflationsrate in Deutschland lag 2025 im Jahresdurchschnitt bei 2,2 % und damit genau auf dem Niveau von 2024 (Quelle: Statistisches Bundesamt, Pressemitteilung vom Januar 2026). Bei 2 % über 20 Jahre bleiben von 100 € nominal nur rund 67 € reale Kaufkraft übrig.
Wenn Inflation und Zinssatz gleich hoch sind, steht am Ende real genau das Startkapital – das Geld hat nichts verloren, aber auch nichts gewonnen.
Ehrliche Grenzen
- Die Rechnung ist brutto: keine Abgeltungsteuer, kein Sparerpauschbetrag, keine Konto-, Depot- oder Fondsgebühren, keine Abschlusskosten.
- Ein konstanter Zinssatz über die gesamte Laufzeit ist eine Modellannahme. Bei Tagesgeld ändert er sich laufend, bei Aktien und Fonds gibt es überhaupt keinen Zinssatz, sondern schwankende Renditen – ein Durchschnitt sagt nichts über den einzelnen Verlauf.
- Der Rechner rundet nicht kaufmännisch pro Buchung, sondern rechnet mit exakter Dezimalarithmetik durch. Ein Kontoauszug kann daher um Centbeträge abweichen.
- Laufzeiten werden auf volle Jahre gerundet.
Datenschutz
Beträge, Zinssatz und Laufzeit bleiben auf deinem Gerät. Die Rechnung läuft komplett im Browser, deine Eingaben liegen nur im lokalen Speicher – zu deinen Finanzen erfährt kein Server etwas.
Modellrechnung zur Orientierung, keine Anlageberatung. Welche Anlage zu dir passt, hängt von deiner Situation, deinem Anlagehorizont und deiner Risikotragfähigkeit ab.